부동산 정보 소득 상관없이 금리4% 5억까지 특례보금자리론

오는 30일 '특례보금자리론' 상품이 출시된다고 한다. 

금리 상승기 4%대 고정금리 모기지론으로써, 금융위원회와 주택금융공사가 기존 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격 대출을 통합한 상품으로 1년간만 한시적으로 운영한다고 밝혔다. 

 

주택가격이 9억원 이하인 차주들은 소득제한 없이 최대 5억까지 LTV(주택담보인정비율) DTI(총부채상환비율) 한도 안에서 이용할 수 있다고 하는데 단, DSR(총부채원리금상환비율)은 적용되지 않는다. 

 

이는 시중 주담대보다 낮은 금리 상품으로써 1월말부터 적용하되 시장금리 상황, 주금공 가용재원 등을 감안해서 필요할 떄 조정할 예정이라고도 밝혔다. 

따라서 이런 상품의 경우 출시 시점이 가장 파격적인 조건임을 감안할 때 무조건 조건이 된다면 초기부터 들어 놓는게 좋을 것 같다는 생각이 든다. 

 

1) 세부 조건으로써는 

 

> 주택가격 6억이하 & 부부합산소득 1억이하 4.65~4.95%

> 주택가격 6억초과 또는 소득 1억 초과 4.75~5.05% 

 

의 금리가 적용된다고 하고, 우대금리는 차주특성별로 최대 0.9% 포인트까지 우대차감한다

물론 대상은 9억원 이하 주택이며, 이 9억원은 'KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액' 순으로 적용한다. 무엇보다 보금자리론과 가장 큰 차이점은 연 7000만원 이하 소득 제한 조건을 없앤 부분이라 가용 범위가 넓어졌다는 점이다. 

다만, 우대금리를 적용하려면 본인, 배우자 소득자료 증빙이 필요하다고 밝혔다. 

주택구입, 기존 대출 상환 임차보증금 반환 총 3가지 용도로 구분되며 무주택자는 구입용로도, 1주택자는 상환이나 보전용도로 신청할 수 있다. 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년 이내에 처분하는 것을 조건으로 신청이 가능하다. 

 

2) 대출한도는 최대 5억원 이내이다. 

LTV 최대 70% 내에서만 취급된다. 연립.다세대.단독주택은 5%포인트, 규체지역은 10%포인트가 추가 차감된다. 단 실수요지 요건 (주택가격 8억원 소득 9000만원 무주택자) 해당 시 규제지역 차감 적용이 배제된다. 생애최초 주택구입자는 LTV최대 80%까지 적용되며 차주와 배우자가 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 경우에 한정한다. 

DTI는 최대 60%내에서만 대출이 취급되는데, 규제지역의 경우 10% 포인트 차감하는데 실수요자 요건 해당 시 차감적용을 배제한다. 

DSR은 적용되지 않는다.

 

3) 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 의 6가지가 있다. 

만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부 및 혼인 7년이내에 해당하며 만기 50면은 만 34세 이하 또는 신혼부부의 경우에만 적용된다. 

 

4) 대출 기본금리는 우대형 4.65~4.95% 과 일반형 4.75~5.05%로 나뉘며, 최대 0.9% 포인트 내에서 금리우대를 별도로 적용한다.단, 매월 시장금리, 재원상황 등 재반상황을 감안해 대출 기본 금리가 조정된다.

저소득청년(만 39세 이하&주택가격 6억원 이하&부부합산소득 6000만원 이하) 우대금리 0.1% 를 신설했으며 우대금리 적용 시 3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하될 수 있다.

 

또한, 다른 상품에서 갈아타거나 앞으로 갈아타도 중도상환수수료는 면제가 된다고 하니 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아 타는 경우 뿐 아니라 추후 특례보금자리론을 중도 상환하는 경우에도 중도상환수수료는 안 내도 된다고 한다. 

 

한번 예를 들어 보면 5억원 아파트의 경우 LTV 70%가 적용돼 3억5000만원까지 대출 가능하며, 8억원 아파트의 경우 5억원까지 대출받을수 있는 계산이 나오니 자격 조건을 보고 한번 도전해 보는게 어떨까 생각한다. 

 

 

* 하지만 대출 기간 동안 1주택 유지조건이 엄격히 적용되기 때문에 추가 주택 구입으로 2주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용이 어려울 수 있고, 추가 주택 취득 여부를 1년마다 점검하고 추가주택 취득자가 6개월 내 처분하지 않는 경우 기한 이익 상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용이 제한된다고 하니, 꼼꼼히 살펴서 미리 계획을 하고 진행하는 게 좋을 것 같다. 

 

* 특례보금자리의 1년간 공급 목표는 39조6000억원으로 밝혔다. 

 

 

[요약]

 

우대금리 적용시 3.75~4.05% 까지 대출금리 인하

기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출 통합

최대 5억원까지 LTV·DTI 한도 안에서 이용